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竞彩推荐:“惠民保”升级扩容 保障如何更普惠?

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11月1日,2023年度北京普惠健康保正式上线。这项与基本医保紧密衔接,由地方政府指导的“惠民保”产品已经在全国27个省份推出,参保总人次达1.4亿。接下来,一起聚焦“惠民保”如何更惠民?

北京普惠健康保由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局、北京银保监局指导、监督,六家保险公司共同承保,可以使用医保个人账户资金直接线上购买。一年的保费是195元,最高300万元保障额度,涵盖医保内自付部分(100万)、医保外自费部分(100万)、国内外特定药品(100万)。健康人群的给付标准高于特定既往人群,举例来说,健康人群在达到一定起付标准后,医保内自付部分可以给付80%,医保外自费部分给付70%,购买国内外特定药品给付60%。

北京银保监局人身保险处处长 王丹:保障责任涵盖医保内自付、医保外自费和国内外特药,而且不限年龄,不限病史,充分体现了人人可及的小支出大保障的普惠特性。

与去年相比,今年的北京普惠健康保还把新市民群体纳入保障范围,即使没有北京户口,只要有北京市居住证,且投保了异地基本医保就可以参保。

作为基本医保的补充,“惠民保”是如何体现普惠性的呢?首先在价格方面,记者梳理全国多地的产品发现,目前各地“惠民保”的价格基本上在几十元到一百多元的范围内,相对于百万医疗险等商业保险要低很多。

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从投保条件来看,商业保险产品在投保前,一般都要调查被保险人的健康状况、年龄等,一些既往症人群甚至会被商业保险拒之门外或者提高保费,而“惠民保”产品在这些方面则基本上没有限制。

黑龙江省医疗保障局副局长 刘万龙:不限年龄、健康状况,即使有过疾病的人也可购买,既能报销医保内的费用,也能报销目录外的费用,还能报销包括国内特种药械、海外特种药械、罕见病。

在浙江,今年全省“惠民保”参保人数已接近3000万,参保率达到53%。

赔付的便利性也在进一步完善,广东、浙江等多地的“惠民保”产品都实现了直赔。也就是说,老百姓只需要支付医保和普惠健康保报销后的部分,不再需要先行垫付。

经过三年发展,普惠保产品已经积累了不少客户,专家表示,未来能否持续增长还需进一步探索普惠性和商业性的平衡。

中国社科院世界社保研究中心主任 郑秉文:它源自于大数法则,一定要有一定的参保人数,如果参保人数下滑比较明显,低保费、高保额这样的商业保险是不可能支撑起来的。 

北京市医疗保障局待遇保障处处长 杨菁:我们要求保司应赔尽赔,来体现我们产品的普惠性。同时,要求他们把运行资金按照阶段性来进行滚存使用,来调剂调整我们的保障水平。

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